GUIDE
Krankenversicherung: daran führt kein Weg vorbei
Seit 2009 ist die Krankenversicherung gesetzlich verpflichtend — unversicherte Monate laufen als Beitragsschulden auf. Angestellte werden quasi automatisch angemeldet; Selbstständige, Studierende und Neuankömmlinge zwischen zwei Status müssen selbst handeln. GKV oder PKV — die Wahl hängt von Status und Einkommen ab.
So kommen Sie zur Versicherung
- 1 Angestellt unter der Versicherungspflichtgrenze (2026: ≈ 6.450 €/Monat brutto): GKV — Kasse wählen (TK, AOK, Barmer…), den Rest macht der Arbeitgeber.
- 2 Selbstständig oder Besserverdiener: freiwillige GKV (~15–20 % vom Einkommen inkl. Pflege) oder PKV (nach Alter und Gesundheit, in jungen Jahren oft günstiger).
- 3 Gerade angekommen: sofort für vollwertigen Schutz sorgen — jeder unversicherte Tag erzeugt später Nachzahlungen.
- 4 Mitgliedsbescheinigung besorgen — Arbeitgeber, Uni und Ausländerbehörde fragen danach.
Englischsprachige Anlaufstellen
- Feather Versicherung
Versicherungen für Expats auf Englisch: Haftpflicht, Kranken, Hausrat.
- ottonova Versicherung
Digitale private Krankenversicherung mit englischsprachigem Service.
Berechnen Sie Ihren Beitrag mit den Werten 2026 und prüfen Sie, ob Sie in die PKV wechseln dürfen.
Häufige Fragen
Reicht die Reiseversicherung nach dem Umzug?
Nur ganz kurz. Reise- und Incoming-Policen sind kein substitutiver Schutz (§ 193 VVG) — für Arbeit, Aufenthaltstitel und alles rund um die Anmeldung braucht es GKV oder vollwertige PKV.
Was zahlen Selbstständige?
Freiwillige GKV: ~15–20 % vom Gewinn (inkl. Pflege), Mindestbeitrag um 250 €/Monat. PKV: nach Alter und Gesundheit — gesunde 30-Jährige zahlen bei digitalen Anbietern oft 350–550 €/Monat. Ab ~6.000 €/Monat Gewinn ist die PKV häufig günstiger.
GKV oder PKV — worin liegt der Unterschied?
GKV: einkommensabhängig, Familie beitragsfrei mitversichert, Rückweg einfach. PKV: risikobasiert, besserer Service, aber Rückkehr in die GKV ab 55 fast unmöglich und Beiträge steigen im Alter. Faustregel: Angestellte und Familien → GKV; junge Gutverdiener und viele Selbstständige → ernsthaft vergleichen.
Ich hatte unversicherte Monate — was passiert?
Die GKV erhebt beim Beitritt Nachzahlungen für unversicherte Zeiten. Warten macht es nur teurer.
Braucht der Aufenthaltstitel eine Krankenversicherung?
Ja. Die Ausländerbehörde verlangt einen ausreichenden Schutz; Reisepolicen werden regelmäßig abgelehnt, PKV muss substitutiv sein (inkl. Pflege).
Was zahlen Studierende?
Studententarif der GKV bis 30: ca. 130–145 €/Monat inkl. Pflege. Danach gelten freiwillige Beiträge. EU-Studierende nutzen oft die EHIC — arbeiten über Minijob-Niveau geht damit nicht.
Ist die Familie beitragsfrei mitversichert?
In der GKV ja (Familienversicherung). In der PKV zahlt jede Person eigenen Beitrag — Familien fahren mit der GKV meist besser.
Welche Kasse für Englischsprachige?
Die GKV-Leistungen sind zu ~95 % identisch; Unterschiede: Zusatzbeitrag (0,8–2,2 %-Punkte) und englischer Service (TK ist die übliche Expat-Empfehlung). In der PKV arbeitet ottonova komplett auf Englisch; Makler wie Feather vergleichen beide Welten.
Transparenz: Einige Links können Partnerlinks sein — der Preis ändert sich für Sie nicht. Wir erheben keine Nutzerdaten. Zahlen sind Richtwerte (Stand 2026) und keine Versicherungsberatung.