Riester и Rürup — не «плохие» и не «хорошие», они узко-целевые. Riester силён при детях и низком доходе, Rürup — при самозанятости и высоком. Вне этих групп субсидии часто не перевешивают комиссии, и разумнее гибкий ETF из следующего шага. Считайте свой случай, а не рекламу.
Частная пенсия: Riester vs Rürup
Государство субсидирует два вида частной пенсии, но каждый — для своей группы: Riester выгоден семьям с детьми и низким доходом, Rürup — самозанятым и высокодоходным. Остальным часто лучше ETF.
✓ Проверено: 18.07.2026
ЧТО ДЕЛАТЬ
› Подробности и советы
👨🏻💻
Макс советует:
У нас двое детей — Riester внезапно оказался выгоден: Kinderzulagen покрывали почти половину годового взноса. Без детей я бы его не брал, посчитал бы ETF.
👩🏼💼
Леа советует:
Перед Riester/Rürup требуйте разбивку всех издержек (Abschluss-, Verwaltungskosten). Дорогой договор способен съесть субсидию — сравните нетто-доходность с простым ETF за тот же срок.
ЧАСТЫЕ ВОПРОСЫ
Кому реально выгоден Riester? ▾
Семьям с детьми и получателям невысокого дохода: Kinderzulage (до 300 € на ребёнка в год) и Grundzulage могут составлять львиную долю взноса. Бездетным с высоким доходом — почти всегда нет.
Чем Rürup отличается от Riester? ▾
Rürup (Basisrente) заточен под самозанятых и высокий доход: большой налоговый вычет взносов сейчас, но выплата только пожизненной рентой, нельзя забрать капитал или наследовать свободно.
Почему их часто критикуют? ▾
Из-за высоких комиссий страховых продуктов и негибкости. Субсидии реальны, но их иногда съедают издержки. Если вы не в целевой группе, честный ETF-Sparplan часто даёт больше при меньших затратах.