Die private Unfallversicherung zahlt nicht für Krankheitstage, sondern für bleibende Folgen. Die Höhe ergibt sich aus einer Tabelle, die den Funktionsverlust einem Anteil der Versicherungssumme zuordnet.
✓ Geprüft: 1.8.2026
WAS ZU TUN
Die Logik dieser Versicherung unterscheidet sich von der gewohnten: Es geht nicht um Krankheitstage, sondern um das, was bleibt. Berechnet wird nach der Gliedertaxe, und die tatsächliche Höhe bestimmt die Progression — auf sie lohnt der Blick beim Vergleich.
Gliedertaxen, Progression und Summen vergleichen sich gut über Check24↗ und Tarifcheck↗; GetSafe↗ schließt per App ab und betreut englischsprachig.
Ich dachte, die Versicherung zahlt für die Monate ohne Arbeit. Sie zahlt dafür, dass der Arm nicht vollständig heil wurde — eine ganz andere Logik.
Vergleichen Sie nicht die Versicherungssumme, sondern die Leistung mit Progression bei hohem Invaliditätsgrad. Diese Zahl bedeutet den tatsächlichen Schutz.
Für bleibende Unfallfolgen — das, was nach Abschluss der Behandlung bleibt. Krankheitstage deckt sie üblicherweise nicht, dafür gibt es andere Produkte. Ihr Sinn liegt im Ausgleich des Unumkehrbaren.
Eine Aufstellung, in der jedem Körperteil bei vollständigem Funktionsverlust ein Anteil der Versicherungssumme zugeordnet ist: Arm, Bein, Auge und Gehör werden unterschiedlich bewertet. Bei teilweisem Verlust gilt der entsprechende Bruchteil, und die Tabellen unterscheiden sich je Versicherer.
Eine Regelung, nach der die Leistung bei hohem Invaliditätsgrad schneller steigt als der Grad selbst. Das ist sinnvoll: Leichte Folgen trägt man ohne Geld, schwere verändern das ganze Leben — und dafür ist die Versicherung da.
Ja, die Bedingungen verlangen üblicherweise, dass die dauerhaften Folgen innerhalb eines bestimmten Zeitraums nach dem Unfall eintreten und ärztlich festgestellt werden. Diese Frist zu versäumen ist ein häufiger Ablehnungsgrund.