ROUTE
Private Unfallversicherung
Gesetzlich gedeckt sind Arbeit und Arbeitsweg, sonst nichts. Wie die Leistung für bleibende Folgen entsteht und worauf es bei der Auswahl ankommt.
✓ Geprüft: 1.8.2026
Die meisten in Deutschland lebenden Menschen glauben, gegen Unfälle schütze sie die gesetzliche Versicherung. Das stimmt genau zur Hälfte: Gedeckt sind Unfälle bei der Arbeit und auf dem Arbeitsweg, während Sport, Haushalt, Urlaub und Wochenende gar nicht erfasst sind — und dort passiert der größere Teil der Unfälle.
› Mehr über diese Route
Die Route aus drei Schritten behandelt das Thema vollständig: wo die Grenze des gesetzlichen Schutzes verläuft und warum die Krankenkasse diese Lücke nicht schließt, wie die Leistung der privaten Police berechnet wird, und worauf bei Auswahl und Schadenmeldung zu achten ist.
Die Logik der privaten Police unterscheidet sich vom Gewohnten: Sie zahlt nicht für Tage der Arbeitsunfähigkeit, sondern für bleibende Folgen — für das, was nach der Behandlung bleibt. Die Höhe folgt der Gliedertaxe und der Progression, und gerade die zweite Zahl zeigt den tatsächlichen Schutz im schweren Fall.
WO AM HÄUFIGSTEN GELD UND ZEIT VERLOREN GEHEN
- Annehmen, die Krankenkasse schließe diese Lücke. Sie zahlt die Behandlung, aber nicht den Einkommensverlust aus bleibenden Folgen — zwei grundverschiedene Dinge.
- Policen nach der Versicherungssumme vergleichen. Den echten Schutz zeigt die Leistung mit Progression bei hohem Invaliditätsgrad, und das ist eine deutlich andere Zahl.
- Den Unfallbegriff nicht lesen. Der Basisumfang verlangt ein plötzliches Ereignis von außen, und eine Schädigung bei normaler Bewegung fällt möglicherweise heraus.
- Den Zusammenhang von Verletzung und Ereignis nicht ärztlich festhalten lassen. Nach einem halben Jahr ist er kaum herstellbar, und ohne ihn steht die Leistung in Frage.
HÄUFIGE FRAGEN ZUR ROUTE
Was deckt die gesetzliche Unfallversicherung?▾
Unfälle bei der Arbeit und auf dem Weg zur und von der Arbeit. Die Definition steht im Gesetz und ist eng: Abweichungen aus privaten Gründen fallen meist heraus, die Freizeit ist gar nicht erfasst.
Deckt die Krankenkasse den Rest nicht ab?▾
Sie zahlt die Behandlung, und das ist viel. Bleibende Folgen zahlt sie aber nicht: Wenn die Behandlung endet und die früherer Arbeitsfähigkeit fehlt, bleibt der Einkommensverlust vollständig bei Ihnen. Genau diese Lücke schließt die private Police.
Wofür leistet die private Versicherung?▾
Für den dauerhaften Funktionsverlust nach einem Unfall, nicht für Tage der Arbeitsunfähigkeit. Berechnet wird nach der Gliedertaxe, in der jedem Körperteil ein Anteil der Versicherungssumme zugeordnet ist; die Progression erhöht die Leistung bei schweren Folgen.