Die Mathematik überzeugt: Ein 30-jähriger Nichtraucher versichert 300 000 € für den Preis von zwei Kaffee im Monat. Es ist der günstigste große Schutz am Markt — weil nichts drinsteckt außer Schutz.
Risikoleben: Für wen und wie viel
Reiner Todesfallschutz: große Summe für kleinen Beitrag. Nötig, wenn andere vom Einkommen abhängen — unnötig für Singles ohne Schulden.
✓ Geprüft: 18.7.2026
WAS ZU TUN
› Details und Tipps
👨🏻💻
Max empfiehlt:
Ein 30-jähriger Nichtraucher versichert 300 000 € für den Preis von zwei Kaffee im Monat. Der günstigste große Schutz am Markt — weil nichts drinsteckt außer Schutz.
👩🏼💼
Lea empfiehlt:
Die Summe als 3–5 Netto-Jahreseinkommen oder Restschuld nehmen, die Laufzeit bis zur Volljährigkeit des jüngsten Kindes oder zum Kreditende. Nicht lebenslang: sind die Kinder groß und der Kredit weg, braucht es den Schutz nicht mehr.
HÄUFIGE FRAGEN
Wir sind unverheiratet — bekommt mein Partner etwas? ▾
Ja: das Bezugsrecht vergeben Sie frei. Für unverheiratete Paare besonders wichtig — erbrechtlich ginge der Partner sonst leer aus.
Was unterscheidet sie von der Kapitallebensversicherung? ▾
Die Risikoleben ist reiner Schutz, der ganze Beitrag geht ins Risiko, daher billig. Die Kapitalvariante vermischt Versicherung mit intransparentem Sparen, kostet ein Vielfaches und lohnt fast nie. Der klassische Fehler.
Welche Versicherungssumme ist sinnvoll? ▾
Faustregel: das 3- bis 5-fache Jahresbrutto plus offene Kredite, vor allem die Immobilie. Ziel ist, dass die Hinterbliebenen Schulden tilgen und einige Jahre ohne Ihr Einkommen auskommen — nicht lebenslang versorgt sein.