ИНСТРУМЕНТ
GKV или PKV: калькулятор взносов на медстраховку 2026
Сколько вы платите за государственную страховку (GKV + уход Pflege) и есть ли у вас право перейти в частную (PKV) — расчёт по официальным ставкам 2026 года.
Ваш годовой доход выше Versicherungspflichtgrenze — вы имеете право перейти в частную страховку (PKV).
Ваш годовой доход ниже 77.400 € (Versicherungspflichtgrenze) — для наёмных работников обязательна GKV. Сэкономить можно сменой кассы с высоким Zusatzbeitrag.
Ваш взнос в GKV (в месяц)
- База для взносов
- —
- Медстраховка (GKV) (—)
- —
- Страховка по уходу (Pflege) (—)
- —
- Вы платите в месяц
- —
- Доплачивает работодатель
- —
Как самозанятый вы платите взнос полностью сами (минимальный взнос существует даже при низком доходе).
PKV: о чём подумать до перехода
- ▪ Молодым, здоровым и высокооплачиваемым PKV сейчас часто дешевле — но взнос растёт с возрастом, а не с доходом.
- ▪ В GKV семья страхуется бесплатно (Familienversicherung), в PKV каждый член семьи платит отдельно.
- ▪ Вернуться из PKV в GKV сложно, а после 55 лет — почти невозможно.
- ▪ Хронические заболевания увеличивают тариф PKV или ведут к отказу — тариф фиксируется после проверки здоровья.
Расчёт по официальным ставкам 2026 г. (общий взнос GKV 14,6 % + Zusatzbeitrag, Pflege 3,6 %, потолок Beitragsbemessungsgrenze). Это упрощённая оценка, не страховая и не финансовая консультация: не учитываются больничные кассы с особыми тарифами, саксонское распределение Pflege и индивидуальные факторы PKV. Точный тариф PKV определяется после проверки здоровья.
✓ Данные проверены: 16 июля 2026 г.
Коэффициенты и лимиты соответствуют официальным данным ведомств:
PKV с англоязычной поддержкой — узнать свой тариф
Цифровые страховщики, привычные для экспатов: оценка тарифа онлайн за пару минут.
Остаётесь в GKV? Сравните кассы
Zusatzbeitrag отличается на 1–2 п.п. — при высокой зарплате это сотни евро в год. Обзор всех касс:
Сравнение больничных касс ↗Некоторые ссылки могут быть партнёрскими — цена для вас не меняется. Данные не собираются, расчёт происходит в вашем браузере.
🏥 Подробный разбор: как выбрать медстраховку в Германии →Частые вопросы
Что такое Versicherungspflichtgrenze и Beitragsbemessungsgrenze — в чём разница?
Versicherungspflichtgrenze (77.400 € в год, 2026) — порог, выше которого наёмный работник получает право уйти в PKV. Beitragsbemessungsgrenze (69.750 € в год) — потолок, выше которого доход не облагается взносами GKV: зарабатывая больше, вы платите столько же.
Я зарабатываю больше порога — я обязан переходить в PKV?
Нет. Переход в PKV — право, а не обязанность. Вы можете остаться в GKV добровольно (freiwillig gesetzlich versichert) — для семей и людей старше ~40 лет это часто выгоднее в долгую.
Правда ли, что PKV дешевле GKV?
В моменте — часто да, особенно для молодых и здоровых с высокой зарплатой: тариф PKV зависит от возраста и здоровья, а не от дохода. Но взносы PKV растут с возрастом, и в 60+ могут заметно превышать GKV. Считать нужно на десятилетия вперёд, а не на первый год.
Можно ли вернуться из PKV обратно в GKV?
Сложно. Для возврата нужно снова стать обязанным страховаться (например, зарплата упала ниже порога). После 55 лет возврат практически исключён — это главный необратимый риск решения о PKV.
Что такое Zusatzbeitrag и почему я плачу больше коллеги?
Каждая касса добавляет к общим 14,6 % свой Zusatzbeitrag (в среднем 2,9 % в 2026). Разница между кассами достигает 1–2 п.п. — при зарплате у потолка это несколько сотен евро в год. Кассу можно менять после 12 месяцев членства.
Я самозанятый — какой у меня минимальный взнос?
Самозанятые страхуются в GKV добровольно и платят взнос полностью сами. Даже при низком доходе взнос считается от минимальной расчётной базы (Mindestbemessungsgrundlage) — на практике это порядка 250–350 € в месяц вместе с Pflege. При стабильно высоком доходе многие фрилансеры выбирают PKV.
Почему бездетные платят больше?
В страховке по уходу (Pflegeversicherung) с 23 лет действует надбавка для бездетных +0,6 %. За детей, наоборот, положена скидка: минус 0,25 п.п. за каждого ребёнка со 2-го по 5-го, пока ему нет 25 лет.